EpargneClimat.fr

Comparateur de banques en ligne, bourse, forex, option binaire

photo medecin pour prendre la temperature des services financiers

Depuis 2010, EpargneClimat.fr vous accompagne et vous apporte son expertise et ses tests sur les différents services financiers disponible en ligne. Notre équipe s’efforce de mettre à jour le classement régulièrement.

Ainsi, vous trouverez toujours les dernières infos et promotions sur les banques en ligne, bourse en ligne, plateforme de trading sur le forex ou encore sur les options binaires. Ce dernier secteur présente de nombreuses arnaques dont vous devriez vous méfier car de nombreux sites proposent ce genre de services.

Mais il y a également d’excellents brokers, à l’image d’InteractiveOption, qui est fiable et totalement sécurisé. Nous parlerons des brokers d’options binaires régulés fiables et honnêtes mais aussi des banques en lignes et d’autres services financiers.

Le label EpargneClimat

De nombreux sites proposent aujourd’hui de s’occuper de votre argent en ligne, notamment les banques, les plateformes de bourse et les brokers en ligne. Or ces sites ne sont pas toujours fiables, en particulier les brokers en ligne. Pour protéger les internautes et pour filtrer les nombreuses arnaques en ligne concernant ces sites, nous avons eu l’idée de créer le label Epargne Climat, qui s’appuie sur différents critères.

Le label Epargne Climat est donc une garantie supplémentaire pour les internautes que le site est fiable. D’ailleurs, tous les brokers en ligne sur le site sont vérifiés et approuvés avant d’être publiés sur le site.

Les sites qui reçoivent le label EpargneClimat doivent respecter les conditions ci-dessous :

  • être régulés par l’AMF ou la Cysec
  • être inscrites à l’annuaire ACPR banque de France (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution)
  • avoir des avis vérifiés sur internet qui dépassent la note de 3,5/5
  • garantir les dépôts et afficher les conditions du bonus
  • permettre le retrait des gains trois jours après dépôt (si les conditions du bonus sont respectées)

Ces conditions permettent de s’assurer que le broker est fiable et honnête à l’endroit de ceux qui y ouvrent un compte. Par ailleurs, nous pouvons informer le broker labelisé EpargneClimat si vous rencontrez des problèmes avec celui-ci, afin qu’il règle votre problème dans les meilleurs délais. Pour cela, vous pouvez nous contacter.

Pourquoi choisir une banque en ligne ?

Vous avez déjà sûrement entendu parler des banques en ligne, mais vous n’êtes pas très rassuré à l’idée d’effectuer toutes vos transactions en ligne. Rassurez-vous, les banques en ligne sont parfaitement sûres et offrent des avantages bien supérieurs à ceux des banques traditionnelles. La preuve, il existe actuellement des millions de comptes bancaires en ligne et ce nombre augmente de jour en jour.

banques-en-ligneLes banques en ligne sont soumises aux mêmes réglementations que les banques traditionnelles, notamment en ce qui concerne la régulation et le risque de faillite. Par ailleurs, les banques en ligne sont le plus souvent des filiales de banques traditionnelles, c’est-à-dire que ces banques traditionnelles jouent le rôle de garant pour les banques en ligne, d’où une grande fiabilité de ces dernières.

 

internet-secure-crypteBeaucoup doutent encore de la sécurité des transactions avec les banques en ligne, notamment avec le risque de piratage des comptes bancaires en ligne. Or, les banques en ligne ont plusieurs dispositifs pour utiliser de manière totalement sécuritaire les comptes en ligne. En effet, les banques ont toutes optées pour le cryptage de données pour protéger les données qui sont par nature sensibles. Ainsi, l’accès au compte client est donc totalement sécurisé Ceci peut se vérifier sur la barre de navigation, lorsque l’adresse indique HTTPS au lieu de l’habituel HTTP.

 

Par ailleurs,banque-sur-internet les comptes des clients doivent être authentifiés par l’envoi de copies numériques de pièces d’identité, et aussi les envois postaux par la banque des identifiants personnels et codes secrets du titulaire du compte, qui ne doivent en aucun cas être révélés à des tiers. Pour protéger entièrement les transactions, les comptes sont liés avec les téléphones du client et envoient des codes à chaque transaction pour vérifier que c’est bien l’initiative du titulaire du compte. A chaque connexion via un nouvel ordinateur, le titulaire du compte est notifié, et donc il peut surveiller et contrôler entièrement l’activité sur son compte.

Il faut également savoir que les tarifs des banques en ligne sont moins chers que ceux des banques traditionnelles, notamment grâce à l’absence de guichets et d’agence. Cela permet de diminuer les frais, et certaines banques proposent des cartes de crédit dont les frais sont totalement gratuits. Divers produits sont également disponibles avec les banques en ligne à des taux plus intéressants, notamment les épargnes. Par ailleurs, les horaires de disponibilité du service client sont plus étendus, allant généralement de 8h à 22 heures, et la réactivité est élevée car il y a peu d’attente.

Top 5 des meilleurs banques en ligne

logo-banques-en-ligne

Il existe actuellement un bon nombre de banques en lignes, dont les offres et les tarifs varient d’une banque à l’autre. Les offres varient d’une banque à l’autre, mais elles sont en général moins chères que celles des banques traditionnelles, notamment pour ce qui est des frais de tenue de compte. Les meilleures banques en ligne du moment sont Boursorama, ING Direct, Fortuneo, Hello Bank et Monabanq.

 

  • ING Direct est une filiale d’une banque traditionnelle l’ING, et elle est connue comme étant une des meilleures banques en ligne de France. Elle présente de nombreuses offres variées et intéressantes. Que ce soit pour un compte courant ou un compte épargne, il y a de nombreuses offres à des tarifs et conditions intéressants.
  •  Boursorama Banque est une banque filiale de la Société Générale. Auparavant, Boursorama était connu comme étant un courtier en ligne, mais son activité s’est peu à peu développée vers la banque en ligne. Cette banque est connue pour ses tarifs avantageux mais aussi pour ses offres d’épargne intéressantes.
  • Fortuneo est elle aussi une filiale du groupe de bancassurance Arkéa, et elle est l’une des banques en ligne qui propose divers produits et des offres intéressantes, notamment les comptes courants, les produits d’épargne divers et l’assurance. Etant elle aussi connue dans le secteur de la bourse en ligne, cette banque à a su peu à peu s’imposer parmi les meilleures banques en ligne.
  • Banque en ligne du groupe BNP Paribas, Hello Bank ! est une des banques qui offre le plus d’options en matière de placement financier et d’épargne. De plus, les tarifs proposés par cette banque s’alignent sur ceux des meilleures banques en ligne.
  • Enfin, Monabanq est une banque exclusivement en ligne, elle est totalement sécuritaire et propose des conditions attirantes.  A part les produits bancaires classiques, elle propose également des offres de crédit intéressantes et mérite de figure dans le top 5 des banques en ligne.

Pour permettre aux internautes de faire leur choix, un tableau comparatif est disponible ci-dessous, mentionnant les différentes conditions offertes par les banques en ligne, à savoir le montant du versement à l’ouverture de compte, le versement minimum mensuel, les frais de tenue de compte et aussi les avis clients.

BanqueOuverture du compteConditions d'accèsBonus à l'ouverture de compteCarte de crédit gratuite(revenu mensuel)Avis client
ING Direct750 €750 € de versement mensuel80 €0 €*****
Boursorama Banque300 €1200 € de revenu mensuel80 €0 €*****
Fortuneo300 €1200 € de revenu mensuel80 €0 €****
Hello Bank!300 €1200 € de revenu mensuel50 €0 €****
Monabanq0 €aucune80 €24 €****

Top 5 Crédits en ligne

illustration crédit en ligneLa plupart du temps, de nombreux internautes effectuent recherchent un crédit en ligne pour réaliser leurs projets. Or les offres de crédit en ligne sont innombrables et les conditions diffèrent selon les établissements de crédit. Le plus souvent, il s’agit de l’achat d’une automobile, d’un prêt immobilier et aussi d’un rachat de crédit. Pour faire un tri rapide, nous avons regroupé le meilleur des crédits en ligne pour ces trois types de projet.

 

  • Auto

illustration crédit autoEn matière crédit auto, le meilleur crédit immobilier est sans doute celui qui est le plus recherché. On trouve les meilleurs taux de prêt auto chez Carrefour Banque, qui est un nouveau dans le secteur du crédit en ligne. Il présente le meilleur taux qu’on puisse trouver actuellement sur le marché. On trouve ensuite Cetelem, qui propose des offres de prêts auto modulable selon les besoins de l’emprunteur. Enfin, il y a Cofinoga, un établissement de crédit ayant de nombreuses offres intéressantes en matière de crédit auto.

  • Immobilier

Pour le crédit immobilier, c’est la Boursorama Banque qui arrive en tête des sondages car ils ont le taux le plus bas du marché, à savoir 2,12 %. Avec une gestion 100% en ligne du crédit et une réponse rapide, vous avez également la possibilité de négocier avec des conseillers pour réduire les frais t le montant des remboursements.

crédit immobilierEnsuite, il y a également La Net Agence, qui propose de nombreuses offres de crédit (taux fixe, variable, prêt relais, …) avec une durée de remboursement qui peut aller de 10 à 30 ans. Ici aussi, la réponse est plutôt rapide et les offres peuvent être négociées à la baisse. Enfin la Cetelem, elle aussi propose de nombreuses offres de crédit immobilier, ainsi q’une réponse rapide quant aux options de crédits disponibles pour votre projet.

 

  • Rachat de crédit

illustration rachat de créditPour le rachat de crédit, Cofinoga propose une offre intéressante avec un des taux les plus bas du marché et une négociation à la baisse de vos mensualités. Viennent ensuite les offres de Cetelem, avec un taux intéressant et une réduction du montant des remboursements. Enfin, Cofidis vient compléter le tableau avec ses offres modulables et variées pour le rachat de crédit.

 

Investir dans le forex ou dans les options binaires

En tant qu’investisseur, vous cherchez à savoir sur quel produit financier vous pouvez investir, le forex ou les options binaires. Nous vous conseillons de lire ce qui suit afin de mieux choisir si vous allez vers les brokers forex ou les brokers d’options binaires, car chacun a ses spécificités.

Lphoto devises forexe forex est un produit financier destiné uniquement sur les paires de devises. Il fonctionne en achetant une devise à un certain taux pour le revendre ensuite quand sa valeur aura augmenté. Par exemple, la paire Eur/USD qui est actuellement à 1,186. Si le trader suppose que ce cours va augmenter, il va acheter pour 10 000€ de devises soit 11860 $ en attendant que le cours remonte.

Si le cours Eur/USD augmente effectivement, par exemple 1,202, il a la possibilité de clôturer sa position et reconvertir les 10 000 € achetés précédemment et en obtenir ainsi 12 020 $. En procédant ainsi, le trader gagne 12 020-11 860 $ soit 160$ moins les spreads du broker. Bien sûr, le trader a la possibilité d’utiliser un effet de levier pour multiplier considérablement ses gains, mais aussi ses pertes s’il s’avère que sa prédiction est fausse.

graphique montrant l'évolution d'un actif

Pour le cas des options binaires, le principe est encore plus simple. C’est comme parier sur la valeur d’un actif sous-jacent donné, c’est-à-dire essayer de prévoir si l’actif va monter en valeur ou non, à une échéance déterminée à l’avance et à un rendement déterminé. Reprenons l’exemple cité plus haut la paire Eur/USD à 1,186.

 

Si le trader estime que cette valeur va augmenter d’ici une heure avec un rendement de 85 %, il achète une option call de 100 € par exemple. Si après une heure, la valeur augmente à 1,190, le trader est « dans la monnaie » et gagne 85 % de son achat initial, c’est-à-dire 85 €. Par contre, si la valeur a baissé, ne serait-ce que d’un point, le trader est « hors de la monnaie » et perd ses 100 € investis.

Bien sûr, il existe des options et variations différentes en ce qui concerne le trading forex et les options binaires. Mais les options binaires sont plus simples à maîtriser pour ceux qui ne s’y connaissent pas beaucoup en marché financiers. Le trader expérimenté peut par contre s’essayer au trading forex pour multiplier ses gains.

Top 3 des meilleurs courtiers en option binaire

Les courtiers en option binaire sont très nombreux, mais très peu tirent leur épingles du jeu comme pour le broker d’option binaire Interactive Option. En effet, les brokers d’options binaires se différencient par le nombre d’actifs sous-jacents proposés , le dépôt minimum, le bonus offert à l’ouverture de compte, mais aussi le rendement maximum des options achetées. Il existe plusieurs types d’options binaires, à savoir l’option Call/Put, l’option OneTouch, l’option Zone ou Boundary et également l’option 60 secondes ou speed trading.

  • Interactive Option se distingue de ses concurrents par sa grande flexibilité et la diversité des actifs sous-jacents qu’il propose. Lancé initialement en 2013, le broker a maintenu mûri et est maintenant autorisé par la CySec, l’autorité de régulation des marchés financiers en Chypre, qui est valable sur toute l’Europe. Il est également autorisé par l’AMF et est enregistré chez l’ACPR, ce qui fait qu’il est un broker autorisé et régulé en France. La plateforme de trading est plutôt simple à utiliser, les actifs sous-jacent sont nombreux et le rendement est élevé. Pour permettre à leurs clients de mieux trader, une académie en ligne est également disponible sur le site à titre gratuit. En moyennant un dépôt minimum de 250 €, l’investisseur bénéficie d’un bonus de 100%, qu’il peut utiliser pour trader les différentes options binaires qui s’offrent à lui. Grâce à toutes les options qu’il offre, ce broker est considéré comme le meilleur broker d’options binaire.
  • AnyOption est également un bon broker en ligne d’option binaire, c’est le plus ancien de tous les brokers car il a été lancé en 2008. Il est également régulé par la CySec et propose un bon nombre d’actifs sous-jacent. Son site a un design plutôt simple, mais on peut y trouver toutes les informations relatives au trading des options binaires. Par ailleurs, ce broker propose à ces clients un compte démo pour leur permettre de se familiariser avec sa plateforme et  s’initier au trading d’options binaires. C’est un broker fiable et qui se présente comme une bonne solution de trading.
  • TopOption est un broker assez bien classé et existant depuis 2011. Il s’agit d’un broker régulé par CySec et donc autorisé en Europe. Il propose un nombre assez important d’actifs parmi les plus prisés du marché financier. Le dépôt minimum pour un compte est de 100 €, ce qui en fait une bonne plateforme de trading d’options binaires pour les débutants. Il propose les mêmes types d’options et les mêmes échéances que les meilleurs brokers. Par contre, il n’y a pas de possibilité de créer un compte démo et les tutoriels d’apprentissage des options binaires sont moins bien fournis que ceux de ses concurrents. Malgré ces petits défauts, il reste quand même un bon broker d’options binaires.

Il existe de nombreux brokers régulés et fiables mais trouver le bon est difficile. Voilà pourquoi nous mettons à votre disposition le tableau comparatif ci-dessous, pour vous permettre de comparer sur une base égale tous les brokers d’options binaires qui existent, à partir des options qu’ils offrent, notamment l’autorité de régulation, le dépôt minimum, le bonus de bienvenue, la création de compte démo gratuit et le rendement maximum.

 Licence / SécuritéBonus de bienvenueDépôt minimumPosition minimumRendement maximum
interactive option petit 150AMF
ACP
BaFin
FSMA
CySEC
100%250€10€90%
AnyOption log petit 150AMF
ACP
FCA
BaFin
CySEC
0%100€25€80%
OptionTime petit150AMF
ACP
FCA
CONSOB
CNMV
BaFin
CySEC
100%100€10€92%
Top Option logo 150AMF
ACP
FCA
CONSOB
CNMV
BaFin
CySEC
100%100€10€85%
10trade logo petit 150AMF
FCA
CySEC
50%200€5€81%

Top 5 des meilleurs brokers de forex en ligne

Le trading forex ou devises étrangères est également un bon moyen d’investir et de gagner de l’argnet en ligne pour ceux qui s’y connaissent. Les brokers forex sont également nombreux et doivent être régulés pour garantir leur fiabilité et leur honnêteté. Nous avons rassemblé pour vous les 5 meilleurs brokers forex du moment. Il s’agit de Markets, Etoro, Plus500, EasyForex et enfin Finexo.

  • Markets est un broker forex relativement nouveau, mais il est de plus en plus connu et pour cause, il se base sur un service client de proximité, disponible en plusieurs langues. Sa plateforme de trading forex est par ailleurs très apprécié et le site livre des analyse et des indicateurs quasiment en temps réel. Le dépôt minimal pour ce broker est de 100 € avec un bonus de 10% et la possibilité d’apprendre via son outil de formation. Par ailleurs, il y a également la possibilité d’ouvrir un compte démo pour se familiariser avec le trading forex. En bref, il s’agit d’une des meilleurs broker forex à ce jour.
  • Etoro est quant à lui une plateforme assez bien connue et qui a la particularité de permettre aux clients de copier la stratégie des meilleurs traders sur le site. Etoro n’a rien à envier à ses concurrents puisque le dépôt minimum pour un compte est de 50 €  et l’effet de levier peut aller jusqu’à 400:1. Par ailleurs, les commisions ou spreads sont intéressants pour de nombreuses devises et il y a possibilité d’ouvrir un compte démo pour apprendre à mieux trader les paires de devises.
  • Plus500 est également un broker forex intéressant et simple à maîtriser. Il se distingue des autres courtiers par la possibilité de bénéficier d’un bonus de 25 € sans avoir à ouvrir un compte et des bonus intéressants dès que vous déposez des fonds réels.  Avec un levier pouvant aller jusqu’à 200:1 et une commission intéressante, ce courtier forex est à surveiller.
  • EasyForex, comme son nom nom l’indique est un site de courtier facile et accessible à partir de 25 €. Régulé par la CySec, ce courtier propose une plateforme facile à comprendre et à utiliser. Avec différents tutoriels, ce borker est l’idéal pour les débutants qui souhaitent peu à peu s’améliorer dans le trading forex.
  • Finexo, le broker régulé par le CySec et le Mifid propose également des options intéressantes. Le service client disponible en plusieurs langues est également un atout pour ce broker qui existe depuis une dizaine d’années. Accessible à partir de 100 e et avec un bonus, ce broker forex est bien classé parmi la multitude de brokers forex qui existent.

Pour mieux comparer les options proposées par les différents brokers, un tableau comparatif résume tout ce qui a été dit sur ces différents brokers.

BrokerRégulationDépôt minimumLevier maximumCompte démo
MarketsMiFID, CySEC, FCA100 €200:130 jours
EtoroMiFID, AMF50 €400:130 jours
Plus500FCA, CySEC0 €200:1Illimité
EasyForexCySEC25 €400:130 jours
FinexoCySEC25 €200:130 jours

Comment s’y retrouver ?

Vous vous sentez un peu perdu pour choisir votre broker forex ou votre courtier en option binaires? EpargneClimat vous aide en sélectionnant soigneusement le broker qu’il vous faut. Pour cela, notre équipe s’appuie sur trois grands critères.

  • Les notes décernées par notre équipe aux différents sites s’appuient sur la facilité d’utilisation, l’ergonomie et la sécurité des sites en question. La notation des sites a été faite de manière totalement impartiale, sans aucun favoritisme pour un tel ou tel site.
  • Les avis vérifiés sur divers forums, car notre équipe cherche et s’appuie sur les avis donnés par les utilisateurs pour se faire une idée de la fiabilité des sites en question. Il s’agit donc de rassembler des avis véridiques et les feedbacks des utilisateurs pour chaque site, afin que l’internaute sache exactement ce qui l’attend avec un site donné.
  • Le label EC décerné au meilleur site qui nous permet de nous assurer que le broker est totalement fiable et que le client recevra intégralement ses gains. Par ailleurs, nous avons conclu un accord de partenariat avec les sites ayant reçu le label EpargneClimat pour les avertir si un internaute rencontre des problèmes avec son site, pour qu’il puisse le régler dans les meilleurs délais.

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